2025년 11월, 청년들의 든든한 미래를 위한 정책 금융상품 ‘청년도약계좌’의 인기가 여전히 뜨거워요. 5년 동안 꾸준히 저축하면 정부 지원금과 비과세 혜택까지 더해져 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
1. 청년도약계좌, 대체 뭔가요?
청년도약계좌는 청년들의 중장기적인 자산 형성을 돕기 위해 정부가 만든 정책형 금융상품이에요. 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입하면, 정부가 소득 수준에 따라 매달 최대 3만 3천 원의 기여금을 추가로 지원해 주는 파격적인 구조를 가지고 있죠. 여기에 이자 소득에 대한 비과세 혜택까지 더해져, 일반 적금 상품과는 비교할 수 없는 높은 수익률을 기대할 수 있어요.
- 만기: 5년 (60개월)
- 납입 한도: 월 최대 70만 원 (자유적립식)
- 핵심 혜택: 정부 기여금 매칭 지원, 이자소득 비과세
2. 2025년, 나도 가입할 수 있을까요? (가입 조건)
가장 중요한 가입 조건! 2025년 11월 기준으로 꼼꼼히 살펴볼게요. 아래 세 가지 조건을 모두 만족해야 해요.
1) 나이 조건:
- 만 19세 ~ 34세 이하 청년이라면 누구나 해당돼요.
- 단, 병역을 이행했다면 병역 기간(최대 6년)만큼 연령 계산에서 제외되어 최대 만 40세까지 가입할 수 있어요.
2) 개인 소득 조건:
- 직전 과세기간 기준 총 급여액 7,500만 원 이하이거나, 종합소득금액 6,300만 원 이하여야 해요.
- 소득이 아예 없거나 국세청을 통해 소득 증명이 불가능한 경우는 아쉽게도 가입이 어려워요.
3) 가구 소득 조건:
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하를 충족해야 해요.
- 여기서 가구원은 주민등록등본상 본인, 부모, 배우자, 자녀, 미성년 형제자매를 기준으로 판단하는데요. 기준 중위소득 250%는 비교적 폭넓은 기준이라 대부분의 청년 가구가 해당될 가능성이 높아요.
3. 그래서 혜택이 얼마나 좋은데요? (주요 혜택 및 금리)
- 정부 기여금: 개인 소득 수준에 따라 다르게 지급되며, 2025년부터는 기여금 지원이 더 확대됐어요. 예를 들어, 개인소득 2,400만 원 이하 청년이 월 70만 원을 납입하면 최대 월 3만 3천 원의 기여금을 받을 수 있죠.
- 은행 금리: 기본금리에 은행별 우대금리를 더해 최대 연 6% 수준의 높은 금리를 제공해요. 은행마다 조건이 다르니 꼼꼼히 비교해보고 선택하는 게 유리해요.
- 비과세 혜택: 5년 만기를 꽉 채우면 이자 소득에 대한 15.4%의 세금이 전액 면제돼요.
- 3년 유지 특별 혜택: 2025년부터 생긴 가장 큰 변화! 3년 이상만 유지해도 중도에 해지하더라도 비과세 혜택을 그대로 적용받고, 정부 기여금의 일부(약 60%)도 받을 수 있어서 5년 만기에 대한 부담이 훨씬 줄었어요.
- 부분 인출 및 신용점수 가점: 2년 이상 가입하면 급한 돈이 필요할 때 일부 인출도 가능해졌고, 꾸준히 납입하면 개인신용평가점수 가점도 자동으로 부여된다고 해요.
잠깐!! 중도 해지의 경우는?!?
월 70만 원씩 2년(24개월) 동안 청년도약계좌에 납입 후 중도해지할 경우 예상 수령액은 다음과 같아요.
1. 원금
- 70만 원 X 24개월 = 1,680만 원
2. 은행 이자 (세전)
2년(3년 미만) 중도해지 시에는 만기 시보다 훨씬 낮은 이율이 적용돼요. 은행마다, 그리고 가입 시점마다 이율이 다르지만 일반적으로 연 1.0% ~ 2.4% 수준의 중도해지 이율이 적용된다고 생각하면 돼요.
여기서는 평균적인 이율인 **연 2.0% (단리)**로 가정하고 계산해 볼게요. (정확한 이율은 가입한 은행의 상품 약관을 확인해야 해요.)
- 계산: (1,680만 원 X 2.0% X 2년) = 약 672,000원
- (실제로는 매월 납입액에 따라 일할 또는 월할 계산되므로 이보다 적을 수 있습니다.)
3. 정부기여금
- 3년 미만 일반 중도해지의 경우, 정부기여금은 전액 지급되지 않아요.
- 따라서 2년간 받은 정부기여금은 받을 수 없습니다.
4. 최종 예상 수령액
결론적으로, 일반적인 사유로 2년 만에 중도해지할 경우 받을 수 있는 금액은 납입 원금과 일부 은행 이자뿐입니다.
- 납입 원금 (1,680만 원) + 은행 이자 (약 67만 원, 세전) – 이자 소득세 (15.4%)
세금을 제외하면, 실제 수령액은 약 1,736만 원 수준이 될 것으로 보여요.
잠깐! ‘특별중도해지’라면 이야기가 달라져요.
만약 해지 사유가 생애 최초 주택 구입, 퇴직, 폐업, 해외 이주, 혼인, 출산, 장기 치료 등 ‘특별중도해지’ 사유에 해당한다면 이야기가 달라져요.이 경우에는 정부기여금이 전액 지급되고 이자소득에 대한 비과세 혜택도 그대로 받을 수 있습니다. 만약 특별중도해지 요건에 해당한다면 절대 일반해지를 하면 안 돼요!
알아두면 좋은 점 ! 꼭 2년이상은 유지하는걸 추천!
- 3년의 벽: 2025년부터는 3년 이상 계좌를 유지하면 중도해지를 하더라도 비과세 혜택을 받을 수 있고, **정부기여금의 60%**를 받을 수 있게 제도가 개선되었어요. 5년 만기가 부담스럽다면 3년 유지를 목표로 하는 것도 좋은 방법이에요.
- 부분 인출: 2년 이상 가입했다면, 해지 대신 1회에 한해 부분 인출을 활용하는 것도 고려해볼 수 있어요.
4. 신청은 어떻게 하나요? (신청 기간 및 방법)
- 신청 기간: 매월 초에 2주 정도 신청 기간이 운영돼요. 2025년 11월 신청 기간은 11월 3일부터 14일까지로 예정되어 있어요. (정확한 일정은 서민금융진흥원 공지를 꼭 확인하세요!)
- 신청 방법: 11개 취급 은행의 모바일 앱(App)에서 비대면으로 간편하게 신청할 수 있어요. (농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행)
5. 5년 후, 5천만 원의 꿈을 현실로!
청년도약계좌는 사회초년생과 청년들이 안정적으로 목돈을 마련할 수 있는, 놓치면 아까운 최고의 기회 중 하나로 바로 주거래 은행 앱을 켜서 가입 가능 여부를 확인하고 가입이 가능한지 알아보세요
더 자세한 정보가 필요하다면 서민금융진흥원(국번없이 1397) 또는 이용하려는 은행에 문의하는게 빨라요
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